每经记者 张喜威 每经编辑 姚祥云
随着国内互联网金融的爆炸式发展，银行也加快了互联网领域的布局。自2013年9月，国内第一家直销银行诞生以来，各家商业银行开始逐渐推出自己的直销银行。
4月7日下午，由每日经济新闻、中国直销银行联盟主办的“直销银行研讨会”在位于成都国际金融中心（ifs）的蓝润集团会议厅成功举行。据了解，来自四川省金融工作局、成都市金融办的领导，以及包括来自兴业银行、民生银行、成都银行、重庆银行、贵阳银行在内的20余家金融机构的相关负责人参与了此次研讨会。
研讨会上，中国直销银行联盟秘书长、大成基金首席经济学家姚余栋，波士顿咨询董事经理张越、兴业银行银行合作中心战略合作处处长陈通等发表了主题演讲。
此外，中国直销银行联盟理事、大成基金副总经理肖剑在论坛上发布了《直销银行专题报告》（以下简称《报告》）。《报告》预计，未来5年内，我国直销银行的金融资产规模总计将不低于10万亿元，高于p2p的市场规模。
超八成为股份制行和城商行
本次研讨会的主题是“直销银行发展的风险和挑战”。而前述《报告》正是对中国直销银行发展的问题、风险与挑战进行了系统的研究与探讨。
数据显示，截至2016年3月1日，我国共有55家商业银行推出了直销银行服务（部分银行仅有网页及上线信息），参与主体多为股份制商业银行和城市商业银行，占总数的81.8%。
《报告》还指出，当前我国直销银行发展存在以下问题：第一，产品特色不明显，同质化严重；第二，多数尚未实现独立运营；第三，定位不够明确，更多为资金获取渠道；第四，监管政策尚待突破，安全性有待验证。与此同时，直销银行的发展还面临多重潜在的多重风险，包括金融科技应用中的技术风险、新型金融产品本身的风险、外部环境冲击的风险以及直销银行内部管控风险等。
此外，姚余栋在发表主旨演讲时表示，直销银行的发展方兴未艾，跟传统银行一样承载了普惠金融的使命，也是帮助90%以上中国居民家庭进行理财的渠道。让中国老百姓享受家庭理财师这样一个红利，从而得到最佳的资产配置，共同分享中国经济长期繁荣的成果。
荷兰国际管家学院（中国）以及以盛产富硒生态茶“笔锋蕊芽”著称的四川丰瑞农业科技有限公司等实体企业负责人也参加了讨论会。而丰瑞农业董事长邹泽在现场表示，盼望中小银行的金融创新可以给西部地区的企业更多机会与帮扶。
直销银行是一个风口
尽管最近出现了一些看空中国银行业未来发展趋势的观点，但张越在主题演讲中表示，至少到2020年，银行业的收入和增速潜力依然非常可观。过去一直是20%~30%的增速，现在大家可能会觉得11%的增速有点难看，但如果放在全球范围内来看，这依然是非常令人羡慕的增长速度，所以中国银行业仍然处在相对高速的发展阶段。对于下一代的银行业态，有没有网点已不是关键，关键在于下一代人需要的产品和服务，跟金融之间的互动到底是以什么方式实现的。
陈通则表示，可能有人觉得“app+第三方支付”就是直销银行，其实完全不是这样。“我对于直销银行的理解：第一，直销银行是一种商业模式；第二，它是一种完整的业务体系；第三，直销银行是一个风口。”
而在圆桌讨论环节，各位嘉宾分别围绕“直销银行发展现状及存在的问题”和“直销银行发展中的风险与挑战”展开了激烈地讨论。
其中，民生银行成都分行网络金融部总经理朱鹏表示，直销银行本来就是用于银行和线上客户之间沟通的载体和渠道。从某个层面来讲，直销银行的打造应该是解决这一群人和银行之间发生关联的连接。在这个领域里，直销银行的竞争对手是谁？根本就不是工农中建，也不是各大银行，而是今天的互联网。
长城华西银行互联网金融部总经理农刚则表示，实际上，不管是大银行还是小银行，同质化都是一个伪命题，而标准化和个性化才是痛点。“东方不亮西方亮，不可能大银行所有产品的竞争力都非常好，从这个角度来讲，这不是短跑，而是长跑，所以我们更需要标准化产品，而个性化就是在此基础上做出选择。”